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非法集资,诱人的馅饼不好吃
来源:   时间: 2019-10-09    字体大小[]

 

  

  据处置非法集资部际联席会议办公室统计,2018年全国新发非法集资案件5693起,同比增长12.7%;涉案金额3542亿元,同比增长97.2%,达历年峰值。其中,新发互联网非法集资案件数占比30%,涉案金额和人数分别占到69%和86%成重灾区。 

  

什么是非法集资?
      非法集资是指法人、其他组织或者个人,违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资行为同时具备下列四个特征:
    主体不合法:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。
    方式不合法(一):通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。
注意:向社会公开宣传,包括主动向社会公众宣传和明知吸收资金的信息会向社会公众扩散而放任,两种情形。
    方式不合法(二):承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。
    对象不合法:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
 注意:“社会公众”,属于非法集资的包括以下三种情形
①在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中,明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的;
②以吸收资金为目的,将社会人员吸收为单位内部人员,并向其吸收资金的。
③向社会公开宣传,同时向不特定对象、亲友或者单位内部人员吸收资金的
总结一下:吸收资金并没有向社会公开宣传,只是在亲友或单位内部特定人员进行的,不属于非法集资。

  非法集资主要涉及罪名:非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪 

  

什么是非法吸收公众存款罪?
        依据刑法第176条,构成本罪应同时具备两个特征
①非法集资性非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,即具有上述非法集资特征;
②扰乱金融秩序 。
总结:当行为人非法吸收公众存款,用于进行货币、资本的经营时(如发放贷款、投资理财),才能认定为扰乱金融秩序;否则,将资金用于生产活动,不认定为成立本罪。
什么是集资诈骗罪?
        依据刑法第192条, 集资诈骗罪相比非法吸收公众存款罪,唯一的区别在于,集资诈骗罪是出于非法占有的目的,使用欺骗的方式非法集资。
总结:用“普通话”说就是,非吸是想空手套白狼,用别人的资金进行投资理财、发放贷款,以达到钱生钱的效果,最后返利给所有集资参与人。集资诈骗是从开始就是骗局,拿了钱就跑。
非法集资的常见类型及手段
        非法集资表现形式多样,大致分为商品营销、生产经营、债权、股权等四大类。其常见手段有:承诺高额回报、编造虚假项目、虚假宣传造势、利用亲情诱骗。具体表现为:编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,编造虚假项目或订立陷阱合同;混淆投资理财概念,让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断;装点门面,用合法的外衣或名人效应骗取群众信任;利用网络,通过虚拟空间实施罪行、逃避打击;利用精神或亲情诱骗,不断扩大集资参与人群体等等。
近年来非法集资典型手段
①假冒民营银行发售原始股或吸收存款;
②非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资;
③以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资
④以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;
⑤以项目开发等名义进行非法集资;
⑥以“养老”的旗号,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;
⑦以高价回购收藏品为名非法集资;
⑧假借P2P名义非法集资。
无论非法集资的手法如何多样,只要抓住本文对非法集资性质的认定方法,就能识别出。
为何非法集资有风险

  

       金融市场是一个钱生钱的地方,不同于实业将买入原材料和卖出成品以生产制造过程相连接,相对稳定。金融市场有着瞬息万变、牵一发而动全身、多米诺效应频发的问题。为了维护金融市场的稳定,国家设立了很多准入限制和监管规定。
      另外,根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担。 所以,切勿轻信“保本”,无论是口头约定还是书面约定,当无钱可还时,一切都成了泡影。
如何识破非法集资
①先验主体,是否合规
先看主体注册经营等信息有无异常、名称及经营范围是否使用“金融”“投资”“理财”等字样。
如果有,请警惕。此时需要参考中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等行政主管部门依照国家金融管理法律法规制定的部门规章或者国家有关金融管理的规定、办法、实施细则等规范性文件的规定予以认定。
对于小额投资、理财,大家可以通过企业信息查询网站对主体进行简单的核实;对于大额投资、理财,可以聘请律师到银保监、证监会等相关部门调取主体及产品资质进行核实。
      ②再看宣传,有无夸张
     此类案件中,非法集资者常紧跟国内政策、热点,作为吸引眼球的方式。因此,小心含有或涉及“消费返利”“金融互助”“虚拟货币”“养老扶贫”“军民融合”“P2P”等内容的集资宣传。
     ③三看承诺,是否虚高
     承诺高收益、高回报,明示或暗示保本、有担保、无风险等看似“赚钱容易”的噱头都是空头支票。此时还要小心,一些非法集资者会通过前期按时返利来获得集资参与者的信任。实际上,初期的返利很多时候是通过“拆东墙补西墙”而来,并不能证明其本身具有返利的能力。
     ④最后看对象,当心熟人、热心人
     非法集资的宣传除了通过热心的“外人”进入大家的视野,更多的是在相熟的亲朋好友间推荐、传播。所以此类案件经常是“成群结队”抱团发生,不免伴有“反目成仇”的情况出现。
     在此建议大家,可以通过借款的方式支持亲友的“投资、理财”,但切勿盲目从众,被高额回报诱惑。
活学活用
Q:投资公司是否具有吸收公众资金的资格?
       A:投资公司仅是经工商注册的一般企业,而不是经金融监管部门批准的金融机构。其经营业务主要是以自有资金进行投资、开展投资咨询等。未经批准,不允许吸收公众资金。
 要点把握:因为吸收公众存款行为需要批准,才有了本文讨论的非法集资问题
注意,别从受害人变成帮助犯
一些集资参与人(即此类案件的受害者),出于好意邀请其他人与自己一同进行投资、理财的,或者向他人借款进行投资、理财的,集资参与人不构成犯罪。其与他人的借款行为属于民间借贷的民事法律行为。
但一些集资参与人为非法吸收资金提供帮助,包括扩大资金吸收的宣传、拉拢更多投资者加入。并从非法集资者手中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,构成非法集资共同犯罪的,应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的,可依法从轻处罚;其中情节轻微的,可以免除处罚;情节显著轻微、危害不大的,不作为犯罪处理。(from《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》)

 
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